در این مقاله تلاش می‌کنیم به زبان ساده تفاوت ساتنا و پایا را توضیح دهیم.

در دنیای امروز که سرمایه‌گذاری و استفاده از ابزارهای نوین مالی مانند تأمین مالی جمعی (Crowdfunding) با سرعت در حال رشد است، شفافیت در فرآیندهای مالی و اطلاع‌رسانی صحیح به سرمایه‌گذاران بیش از همیشه اهمیت دارد. یکی از دغدغه‌های متداول سرمایه‌گذاران، زمان و نحوه واریز سود طرح‌هایی است که در آن‌ها مشارکت می‌کنند. در سکوی تامین مالی جمعی آیفاند نیز، برخی سرمایه‌گذاران گاهی این پرسش را مطرح می‌کنند که چرا سود آن‌ها دیرتر از موعد به حسابشان واریز می‌شود.

برای پاسخ دقیق به این موضوع، باید با دو سامانه مهم در نظام بانکی کشور آشنا شوید: ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی) و پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیک). این دو سیستم، ستون‌های اصلی انتقال پول بین‌بانکی هستند که هر کدام زمان‌بندی، کارکرد و ویژگی‌های خاص خود را دارند. در این مقاله تلاش می‌کنیم به زبان ساده تفاوت ساتنا و پایا را توضیح دهیم و بگوییم چرا آیفاند برای پرداخت سود سرمایه‌گذاران از پایا استفاده می‌کند و تأخیر در نشستن مبالغ روی حساب، ناشی از فرآیند سیستم بانکی است، نه کم‌کاری یا تعلل از سوی سکوی تامین مالی.

ساتنا چیست و چگونه کار می‌کند؟

ساتنا مخفف "سامانه تسویه ناخالص آنی" است و برای انتقال مبالغ بیش از ۱۵۰ میلیون ریال (۱۵ میلیون تومان) طراحی شده است. در این سامانه، تراکنش‌ها به صورت آنی و تکی پردازش می‌شوند و به همین دلیل بیشتر برای انتقال‌های با حجم بالا یا رسمی میان شرکت‌ها و سازمان‌ها استفاده می‌شود.

مزایای ساتنا:

• تسویه آنی و در همان روز (در ساعات کاری بانک مرکزی)

• مناسب برای مبالغ کلان

• ثبت رسمی و دقیق در سامانه‌های نظارتی

محدودیت‌ها:

• فقط در ساعات کاری بانک مرکزی فعال است (حدود ساعت ۷:۳۰ تا ۱۳)

• برای مبالغ کمتر از ۱۵ میلیون تومان معمولاً به‌صرفه نیست

• معمولاً کارمزد بالاتری نسبت به پایا دارد

پایا چیست و چرا ما از آن استفاده می‌کنیم؟

پایا (اتاق پایاپای الکترونیک) سامانه‌ای برای پردازش گروهی تراکنش‌ها با مبالغ خرد و متوسط است. این سامانه در چند نوبت در طول روز (معمولاً صبح، ظهر و عصر) تراکنش‌ها را از بانک مبدأ جمع‌آوری کرده و به بانک مقصد ارسال می‌کند. پایا در واقع بهترین انتخاب برای پرداخت‌های انبوه است؛ مانند پرداخت حقوق کارمندان یا در مورد آیفاند، پرداخت سود به تعداد زیادی سرمایه‌گذار به‌صورت هم‌زمان.

مزایای پایا:

• مناسب برای تراکنش‌های پرتعداد و با مبالغ متوسط

• کارمزد بسیار کمتر

• پوشش گسترده بانکی

محدودیت‌ها:

• زمان‌بر بودن انتقال (بین ۲ تا ۱۲ ساعت)

• وابسته به ساعات پردازش بانک‌ها و نوبت‌های پایا

چرا سود سرمایه‌گذاران آیفاند بعضی وقت‌ها با تأخیر واریز می‌شود؟

در سکوی تامین مالی جمعی آیفاند، پرداخت سود به سرمایه‌گذاران از طریق پایا انجام می‌شود. دلیل این انتخاب روشن است: ما باید سود را به تعداد زیادی از سرمایه‌گذاران واریز کنیم، آن هم با مبالغ مختلف و به بانک‌های متفاوت. استفاده از ساتنا برای این کار نه از نظر مالی به‌صرفه است، نه از نظر عملیاتی امکان‌پذیر است.

اما چون پایا در زمان‌بندی مشخصی اجرا می‌شود (و این زمان‌بندی توسط بانک مرکزی کنترل می‌شود)، اگر سود شما ساعت ۸ صبح ثبت شود، ممکن است تا نوبت پردازش بعدی (مثلاً ۱۳ یا حتی ۱۷) زمان ببرد تا روی حساب شما بنشیند. این زمان‌بر بودن طبیعی است و نشانه هیچ اختلال یا کوتاهی در فرآیند پرداخت نیست.

آیفاند چه می‌کند که این فرایند بهتر انجام شود؟

ما در آیفاند تمام تلاش خود را کرده‌ایم که پرداخت سود سرمایه‌گذاران را در اولین نوبت کاری ممکن از طریق پایا ثبت و ارسال کنیم. برای مثال، اگر موعد واریز سود یک طرح ۱۰ تیر باشد، پرداخت‌ها همان صبح روز ۱۰ تیر ثبت می‌شود؛ اما زمان نشستن پول به حساب سرمایه‌گذاران بسته به بانک مقصد و نوبت پایا ممکن است تا بعدازظهر یا حتی روز کاری بعد طول بکشد.

در صورتی که اختلال بانکی یا تأخیر سیستماتیک (مثل قطعی در شبکه شتاب یا اختلال در بانک خاصی مثل بانک سپه) پیش بیاید، آیفاند موضوع را شفاف اطلاع‌رسانی می‌کند و پیگیری لازم را برای واریز مجدد انجام می‌دهد.

تامین مالی جمعی؛ راهی برای سرمایه‌گذاری امن و شفاف

در کنار اطلاع‌رسانی درباره تفاوت‌های سامانه‌های بانکی، باید به اصل موضوعی که سرمایه‌گذاران را به آیفاند می‌آورد نیز بپردازیم: تامین مالی جمعی. این روش از سرمایه‌گذاری، فرصت فوق‌العاده‌ای را برای ورود سرمایه‌های خرد به عرصه تولید و کارآفرینی فراهم کرده است. در پلتفرم آیفاند، شما می‌توانید با بررسی دقیق طرح‌ها، نرخ سود پیش‌بینی‌شده، میزان ریسک و اطلاعات حقوقی و فنی پروژه‌ها، با اطمینان خاطر در فرآیند جذب سرمایه شرکت‌ها سهیم شوید.

تاکنون ده‌ها شرکت در حوزه‌های مختلف (از صنعت نساجی تا تولید تجهیزات الکترونیکی) توانسته‌اند از طریق سکوی آیفاند سرمایه مورد نیاز خود را تأمین کرده و طرح‌های تولیدی خود را با حمایت سرمایه‌گذاران واقعی به مرحله اجرا برسانند. این یعنی تحقق شعار «سرمایه‌گذاری در تولید» به‌دست مردم، با ابزارهای قانونی و شفاف.

نتیجه‌گیری

اگرچه گاهی تاخیر در واریز سود سرمایه‌گذاری‌ها ممکن است برای برخی افراد نگران‌کننده باشد، اما شناخت دقیق از تفاوت ساتنا و پایا می‌تواند بسیاری از این دغدغه‌ها را رفع کند. آیفاند به عنوان یکی از سکوهای مورد تایید کارگروه تأمین مالی جمعی در کشور، همواره متعهد به شفافیت، پاسخ‌گویی و اجرای دقیق تعهدات خود بوده و هست.

همان‌طور که برای سرمایه‌گذاری به اطلاعات دقیق نیاز داریم، برای درک جزئیات پرداخت سود نیز باید با فرآیندهای بانکی کشور آشنا باشیم. بنابراین اگر روزی سودتان کمی دیرتر به حساب نشست، نگران نباشید؛ آیفاند در کنار شماست و فرآیندها دقیق و قابل پیگیری است.